采购融资
您迫切需要新的货物或生产资料，但不想用自己的钱，或者目前没有流动资金？那么采购融资（=finetrading）可能是您的理想解决方案。通过finetrading，您购买的货物由一个金融交易商预先提供资金。金融交易商代表您向供应商订购货物。然后货物直接交付给你。金融交易商给予你最长120天的延长付款期。
商品的购买会消耗流动性，而流动性可以更明智地用于其他地方。金融交易商可以提供帮助。在这里，在企业家与其供应商签订采购合同后，货物会照常交付给企业家，但账单会转到金融交易商。然后他付钱。反过来，他与供应商商定了最多 120 天的付款目标。优势显而易见：通过立即支付发票，可以享受折扣，理想情况下，商品在企业家付款之前就已加工和销售。但对供应商也有好处：他可以快速付款并不再有违约风险。因此，这种现代融资形式为所有相关人员提供了优势，并使您的公司更加独立于银行——因此，毫不奇怪越来越多的企业开始使用采购融资。
预融资货在季节性业务中的优势
圣诞节前夕开始，许多制造和加工企业都想利用这个销售旺季。但是，首先必须购买用于制造最终产品的货物。购买商品和销售产品之间的时间必须用流动资金来弥补。但是，尤其是中小公司，流动性问题往往会出现在这里。在贸易等待出货期间，只能在所需商品的预购数量允许的范围内完成尽可能多的产品。通常情况下，股权不足以满足所有订单，而且借入的资本只能在有限的范围内使用，因为银行在发放贷款时要遵守严格的指导方针（巴塞尔协议 II/III）。为了仍然能够满足零售业的大量季节性需求，商品预融资使用方便。虽然所有采购都是预先融资的，但公司可以方便地先销售成品，然后再为商品融资。这样，卖出的钱可以用来买入，即使在季节性压力很大的情况下也能保持流动性。
预融资货在国际业务中的优势
在跨境交易中，经典贷款通常与高级别的官僚主义有关。此外，银行 越来越不愿意进行进出口交易或要求更多抵押品，因为巴塞尔协议 III 收紧的资本要求也适用于此。预融资商品的独立于银行的融资方案提供了综合优势，因为它透明且设计简单。通过货物预融资，进口商可以轻松地为他们的货物融资，供应商的发票可以立即支付。
凭借完整的采购流动性，预融资可为任何公司提供最大的灵活性。这允许确立有价值的竞争优势，这可以代表成功的重要组成部分。
企业与供应商双赢
通过立即支付供应商的发票，买方可以要求特殊条件和折扣。通常情况下，由此产生的折扣（更好的购买价格）已经足以完全覆盖精细交易供应商在第一个月的少量额外费用。通过立即付款，企业家不仅改善了与供应商的关系，还保持了自己的流动资金。他本来需要用于购买货物的钱，现在可以投资于其他事物。
企业家获得了时间，并创造了全新的行动范围，否则他将无法使用。理想情况下，货物在支付给金融交易商时已经售出。没有死库存，资产负债表得到改善。供应商也很高兴，因为这个过程为他提供了交货保障，增加了他的销售量，并通过优化现金流的关键数字提高了自己的评级。他不再有付款延迟，并为自己节省了耗时和昂贵的催款程序。货物采购融资的提供者承担了他的违约风险。
通过银行融资？
通过融资进行购买的第一个联系人将是您的开户行。这其实是中小企业融资的正常方式，但不一定是最简单、最合适的。这并不总能增加您的流动性，因为银行不想在购买融资时承担任何风险。
当然，您的商品供应商希望尽快拿到他的钱——作为客户，您尝试协商一个较晚的日期，当您的流动性因您购买的商品而再次增加时。您可以在购买时申请融资，这不仅像银行一样重视您的信用评级，而且您的产品也为此发挥着更为重要的作用。预购融资也因此不再是因信用问题而屡屡失败的问题。因为中小企业融资对银行来说还是一个很大的风险，特别是如果你想通过融资来购买的话。
因此，预融资货已经是一条崎岖不平的道路。但是，有一些可供中端市场融资的替代方案可以提高您的流动性。尤其是购买时：融资并不一定要通过银行。商品采购融资让您有机会选择不同的路径。
通过第三方进行商品预融资：另一种选择！
以不同的方式为您的购买融资：让中间人为您的商品融资，您可以在商品交付后 120 天内结算您的购买。
与往常一样，您自己负责与供应商的谈判，包括控制货物质量——您的中介负责采购融资。这使您有更多时间通过更长的生产时间来增加流动性，以及可用于优化产品的战略时间窗口。中型企业的融资从未如此无忧无虑。
一开始就与中间商就商品的预融资进行协商，您还可以在其中协调您对商品的需求。随后是框架合同的缔结和文件的审查。如果您的货物采购融资获得批准，您只需与您的供应商协调付款方式，您的货物已预先融资，无需提前担心必要的流动资金，您可以立即开始生产。
怎么找中介？
德国金服网很乐意在您和可靠的中间人之间建立直接联系，作为贸易公司，他们对交货和货物具有必要的先见之明。请随时与我们联系，不要担心购买融资的流动性。
快速申请
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通过量身定制的融资，我们使各种规模的企业都能获得快速而简单的融资。
有任何问题都可以与我们联系，我们将很乐意帮助您。
采购融资对企业的优点
灵活性
将有价值的货物抵押，从而获得流动性
成长性
由中介商预先资助购买商品，从而从而获得流动性
加强
加强与供应商的谈判地位——谈判更多的折扣、更好的采购价格、交货条件。
信誉度
银行独立融资，抵押品保护，信用评级提升。
流动性
扩大自身融资规模，结束资本承诺。
竞赛
竞争优势，为客户提供保障。
安全
通过货物采购金融机构承担信用风险，在安全的基础上增加销售额。
指标
通过优化现金流中的关键数据来提高您自己的评级。
成长性
通过为更多的项目融资，你增加了你的营业额。
灵活性
您可以灵活安排购买的还款，并获得最长 120 天的付款期限。
价格折扣
由于finetrader立即全额支付货款，你可以获得高达2%的折扣。
形象提升
您的供应商受益于您的 finetrader 的可靠付款，这使您成为可靠的贸易伙伴。
减少依赖
通过另一个金融商来减少对你的开户行的依赖性。
精细交易的流程
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- 向融资交易商发出委托
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- 融资交易商从你的供应商那里购买货物
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- 货物将立即交付给你
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- 你的付款账期最长为120天
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商品采购融资：非常有吸引力的银行信贷替代方案
这种货物预付款融资也使你的公司独立于你所在银行的支付线。不再需要通常的银行抵押品，这使得货物采购融资成为透支融资的一个有吸引力的选择。在购买货物或经营资源时，企业家不再需要因为流动资金状况不佳而让现金折扣或其他价格减免失效。这往往使融资对公司来说比向银行贷款更有利。
加强与贸易伙伴的关系
你像往常一样接管与供应商的谈判，也接管对货物质量的控制–你的中间人接管购买融资。这给了你更多的时间来增加你的流动资金，因为你有更长的时间来生产，也有一个战略性的机会窗口，你可以利用它来优化你的产品。中小企业的融资从未如此无忧。
框架协议和对文件的审查为融资提供了法律框架。如果结果是肯定的，你所要做的就是与你的供应商商定付款条件，你的预融资就完成了。无需提前担心必要的流动资金，你可以立即开始生产。
德国金服网的专家们了解不断增长的市场。他们也会为你找到一个可靠的中介，作为合作伙伴，他对交货和货物有必要的预见性。也有可能进行大批量的融资 – 甚至以百万计。库存融资和通过一个项目公司的长期库存融资都是对此有吸引力的选择。
1. 什么时候选择货物购买融资是有意义的？
对许多公司来说，迟早会出现流动资金瓶颈危及商业运作的继续的情况。通常情况下，低流动资产显示了价值链的局限性，尽管有利可图的生产或销售潜力是存在的。无论是在手工业、制造业、汽车业还是食品贸易中。缺乏原材料、消耗品和供应品或可交易的产品，即成品或未完成的货物，通常只有在涉及大订单量时才能以有利可图的价格获得。中小型企业的现金余额很少能满足这种采购量。供应链被打断了。
最近，西班牙的信贷紧缩表明，这在经济层面上也是危险的。由于银行不愿意贷款给中小型企业，越来越多的小企业陷入了支付困难。供应商的信贷无法再得到服务。这导致了大规模的失业和许多公司的倒闭，而大公司却得到了数十亿美元的援助。为了避免这种贸易壁垒，防止潜在的利润被竞争者抽走，通过融资伙伴–金融交易商来处理货物采购的融资是有意义的。
这个合作伙伴通过预融资的方式，在交易结束后立即解决供应商的索赔，因此，一方面，折扣的实现对公司的价格有利，另一方面，公司的流动资产没有负担。以这种方式释放的资金现在可以在其他地方得到很好的利用。重要的投资可以保证未来的竞争力。由于更快的进货付款和相关的低风险，客户在供应商那里的排名有所提高。
2. 独立于银行的融资与金融交易。
银行贷款和透支往往是中小企业获得短期流动资金的一个不情愿的选择。这主要是由于需要提供抵押品，高额的透支和承诺费用或高利率。然而，情况不一定是这样。由于有更好的经验和信息，通常可以与具体部门的金融专家谈判，而不是与大型信贷机构谈判，获得更好的条件。
利用金融交易来弥补货物采购中的短期流动性瓶颈，最近已变得越来越流行。特别是对于中型和小型企业以及初创企业来说，支付期限不超过120天的货物采购融资是一种有吸引力的、可替代的和灵活的融资工具。对增长过程的长期支持符合双方的利益，并由各自的融资方的行业接近性来保证。
通过将资产负债表中的应收账款或库存位置的风险外包出去，供应商和公司的评级都会受益。因此，必须找到一个相信你的产品和销售市场的融资方。Financing.com了解不同行业的广泛的融资供应商。我们将为您的流动资金管理找到合适的金融合作伙伴。
3. 采购融资的先决条件
当您在德国金服网上进行查询时，我们需要有关您的年营业额、您所属的部门和您公司成立的时期的信息，以及您所期望的信用额度，以便进行初步检查。根据这些数据，我们可以对您所需的限额进行初步审查。
商品采购融资的先决条件是：最低订单价值为25,000欧元，公司总部在德国，有良好的信用评级，并有能力购买商品信用保险。此外，所交易的商品应具有良好的可销售质量，因为所有权已转移给finetrader。
4. 货物采购融资的条件。
如果符合上述要求，Finetrader将分析你的资产负债表、损益表、商业管理报告（BWA）、当前的银行报表和你的营业额，最好是采购计划。
其目的是为对贷款人的负债制定一个经济上合理的还款时间表，以适应你的季节性模式。付款期是根据销售预期来选择的。根据供应商的可实现的现金折扣、交易的货物类型、商定的付款期限和公司的信用度，计算出风险附加费。除了验证和设置费用之外，这种延期费用代表了融资方的投资回报。向贷款人的还款是灵活的，但要在付款期限内。如果公司的要求与融资伙伴在付款期限和延期费方面的要求相吻合，则可以开始货物采购融资。
这个一次性的审查过程–从在德国金服网上提出要求到与的融资伙伴谈判达成框架协议–通常需要2到4个星期。
采购融资的计算例子
也许您还在犹豫是否要获得购货融资的报价，因为您不确定您将需要支付多少钱。因此，我们的融资专家以一个中等规模的自行车经销商为基础，用具体和现实的数字完全计算出了一份精细的交易合同。
1. 采购融资流程
在与融资伙伴谈判达成框架协议后，客户与供应商签订购买协议，货物照常交付。当购买合同谈成后，买方通知供应商有关中介融资伙伴，后者代表公司接管发票金额。供应商向该公司交付货物，并向现在作为供应商债务人的金融交易商开具交付货物的发票。被供应公司的融资方在折扣期内将发票支付给供应商，而公司则通过预融资获得时间来进一步加工或销售经营材料或产品。
现在，货物的所有权保留在金融交易商那里。反过来，金融交易商根据商定的还款条件，就整个预融资购买量向买方发出债权。如果企业家在约定的付款期限内偿还了他的债务，那么融资交易过程就成功完成。因此，企业家可以利用现金折扣的优势，灵活地决定还款的时间。此外，他还保留了他的信用额度。
商品购买融资通常是一个永久的、循环的过程。因此，营业额的季节性高峰可以预先融资并加以利用。反复预融资的现金折扣利用的总回报在一年中比一次性现金折扣优惠要高。
投保贸易信贷保险可以保护企业家免受坏账和可能的后续破产的影响。贸易信用保险的成本是有价的。在这里，企业家从捆绑和金融伙伴的庞大总量中获益。同样，德国金服网的服务费用由Finetrader承担，因此，我们的工作对您来说是完全免费的。
对资产负债表的积极影响
供应公司的流动资产增加，对金融交易商的负债也增加。这导致了资产负债表的扩大。金融交易商及时支付供应商的交货和服务应收款项，以获得现金折扣优势。
2. 通过金融交易商购买货物融资的例子
如果一家自行车制造商在一月份向一家大型供应商订购齿轮，总价值为100,000欧元，如果在7天内付款，供应商给予制造商2%的折扣。如果企业家缺乏必要的流动资金，融资购买货物是一个有利的融资选择。经验表明，该行业的销售在3月份的季节开始时增加，而变速箱的组装需要几个星期，因此，由于销售的延迟，如果没有过渡性融资，现金折扣就无法实现。企业家的信用度还受到了低运营周转金价值的负面影响。供应商和企业家在快速结算应收账款和应付账款方面都有利益，因为这些对几个资产负债表比率有负面影响，从而影响评级。通过插手融资方，可以立即与大供应商结算发票。
弥补流动性瓶颈和实现折扣
流动性瓶颈得到弥补，现金折扣得以实现。作为回报，金融交易商以延期费的形式获得风险溢价–与利息相同。这种资本转移的佣金每月达0.8％至1.7％，取决于货物的类型、可实现的现金折扣、商定的限额和公司的信用度。企业家仍然是灵活的，有可能通过还款时间控制实际成本。
现金折扣收入和利息支出之间的正向互动
显然，现金折扣收入和利息支出之间存在着互动关系，它决定性地决定了商业交易的结论。从企业家的角度来看，会出现以下问题：公司是否有充足的资金？如何快速产生销售量来偿还对金融交易商的债务？特许权带来的销售回报率有多高？
现在购物
如果生产商与金融伙伴达成一致，后者可以像往常一样向大供应商订购货物。然后，供应商直接向公司交付电路。但是，供应商向金融交易商而不是公司开具交货发票，后者在折扣期内支付。交易货物的所有权现在属于金融交易商，生产商可以与他们合作。之前签订的信用债务必须在支付期限内偿还给企业的金融伙伴。在付款期限内，企业家现在有时间产生必要的营业额并结清他的债务。
3. 一个中等规模公司的计算实例
使用一个具体的、现实的例子，你可以很容易地理解融资购买货物的许多好处。
采购价值为10万欧元
对于采购量为100,000欧元，现金折扣率为2%，付款期限为7天，在使用货物采购融资的第二个月，与Finetrader约定的每月递增的递延费为1%。可比的供应商信贷对应的年利率为31.3%。然而，在Finetrading，第一个月是免息的。只有在第31天之后，才需要支付每月1%的延期费用。在接下来的两个月里，例如，这个百分比在每种情况下都会增加0.25%，因此，如果支付期限被完全利用（120天/4个月），应收账款的最高金额为103,750欧元。循环使用该限额的结果是有效年利率为11.25 %。
结合流动性优势，金融交易融资方案似乎是一个有吸引力的选择。
保存流动资金，投资的范围
这里最宝贵的好处是保持流动性，这为投资和改善关键数字创造了空间。通过这种方式，长期增长也可以得到保证。唯一的先决条件是良好的、战略性的财务规划。这意味着：如果从经验中得知，自行车贸易的营业额在3月份，即季节开始时，会有巨大的增长，而组装需要大约两个月的时间，那么在1月份进行预融资是值得的，因为可以假设在3月底（90天内）会进行还款。90天后，所欠金额已达102,250欧元。在这里，资本成本只有2.25 %。
在这种情况下，企业家一年可以使用4次信贷限额，年利率为9%。这取决于行业和它的生产或周转周期。
货物的预融资是一个双赢的局面
总之，预融资对所有各方都有利可图。企业家受益于有利的采购条件，更好的供应商关系和更强的谈判能力，通过可靠的进货付款和由于风险外包而改善的资产负债表比率。公司和供应商从不付款风险的外包和资产负债表比率的改善中获益，从而提高了信用度。整个业务流程的加速确保了各方的优势，这可能是提高市场地位和能够在竞争中保持自己的决定性因素。
F.A.Q. 常见问题解答
简单解释一下：这是一种目前还鲜为人知的新型融资方式。在他们的帮助下，公司可以购买新商品或生产资料，而无需使用自己的钱。它是这样工作的：企业家像往常一样从他信任的供应商那里订购所需的商品。然而，他并不自己买单，而是通过中间人，即所谓的精商来买单。然后，公司最多有 120 天的时间来支付中介规定的金额。通过立即支付供应商的发票，客户可以获得特殊条件和折扣。由此产生的降价通常足以完全弥补 finetrading 提供商在第一个月的额外成本。作为回报，中介收到 谁预先为货物提供了资金，一个事先商定的固定利率。顺带一提，精细交易简直就是商品预融资的代名词。
货物采购融资特别适合，但不完全适合中小企业。这种融资方式符合时代潮流，在过去几年中，由于其诸多优势，越来越受到中小企业的欢迎。
直到最近，这种货物预付款融资只可能从大约250,000欧元的订单量开始。然而，现在市场上的新供应商已经大大降低了这一限制，也就是说，具体而言，货物购买融资也可以从大约25,000欧元的货物价值开始。
由于没有具体的营业额要求，这种类型的融资也适用于小型企业。在某些条件下，小型企业尤其可以从购买货物的融资中获得巨大的利益，从而开辟出全新的回旋空间。
通过为购买商品融资，企业家可以保护他的流动资金，享受延长的付款期限，并可以在购物时充分利用回扣和现金折扣创造优势。他完全独立于银行为他的购买提供资金。但与长期银行贷款相比，成本较高，融资规模有限。因此，商品采购融资是融资组合的理想补充或扩展，使公司的采购流程更加灵活。当季节性业务待定时，商品采购融资特别有价值。
finetrader 还对其客户进行信用检查。然而，与银行不同的是，他不会评估所有已发放贷款的整体风险，而是主要关注因购买商品或销售风险而产生的风险。因此，finetrader 计算的利率与银行完全不同。企业家还必须提供较少的安全保障，因为购买的商品已经作为 finetrader 的安全保障。最大的优势是公司在银行的信誉和评级不会因购买商品的融资而改变。
通常情况下，采购是通过股权资本、供应商信贷或相当经典的房屋银行来融资的。然而，通常情况下，必要的股本根本无法获得。由于更高的折扣率，供应商信贷不再像几年前那样有吸引力。巴塞尔协议II和巴塞尔协议III以及自2008年银行危机以来金融部门的动荡使公司更难获得银行贷款，特别是这些贷款往往不再是许多公司可以负担得起的。
产生的费用取决于几个因素，如公司信用等级、购买量和使用时间。此外，最初会收取验证和设置费用。然而，这笔费用是可以协商的，并由德国金服网将其降到最低。
商品采购融资是一种相对较新的产品，并且越来越多地被提供。我们目前与一百多家融资伙伴合作。由于我们与融资合作伙伴的密切关系，我们很早就发现了哪些供应商是市场上的新供应商。其中也有许多私人公司希望将其资金进行有利可图的投资，而不是在银行支付利息。
我们是一个专业团队，为各种规模的企业提供非银行融资。我们非常了解不断增长的市场，也会为您找到合适且可靠的中介。由于我们与待融资公司的长期业务关系以及我们巨大的融资总额，我们可以为您谈判比您直接询问融资方更好的条件。您可以立即在我们的网站上提出不具约束力的融资请求。然后我们从所有知名的优秀贸易商那里获得报价，并比较他们的性价比。在可能的情况下，我们会影响合同的内容，并努力使其对您有利。但是，这项服务对您和您的公司是免费的。
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